Desde hoy, bancos y financieras pueden cobrar cuotas desde cuentas de otras entidades
El BCRA puso en marcha el sistema de Cobro con Transferencia, que permite debitar cuotas de préstamos desde cuentas bancarias o billeteras virtuales de otra entidad. La operatoria exige autorización expresa del cliente y establece límites para evitar débitos abusivos.
Desde este 31 de agosto comenzó a funcionar en la Argentina el Cobro con Transferencia (CCT), un nuevo mecanismo dispuesto por el Banco Central que amplía las herramientas disponibles para el cobro de préstamos y avanza hacia una mayor interoperabilidad entre bancos, financieras y cuentas de pago.
El sistema permite que una entidad que otorgó un crédito pueda cobrar las cuotas desde una cuenta bancaria o virtual perteneciente a otra entidad. Sin embargo, esto no significa que un acreedor pueda buscar dinero y debitarlo libremente de cualquier cuenta que tenga el deudor.
Para utilizar el mecanismo es indispensable que el cliente haya otorgado previamente su consentimiento explícito y haya vinculado la cuenta desde la cual se realizarán los pagos. Esa autorización podrá ser revocada en cualquier momento y con efecto inmediato.
Como regla general, el dinero del préstamo deberá haber sido desembolsado originalmente en la misma cuenta que el cliente autorizó para los futuros débitos. La normativa contempla una excepción para determinados créditos destinados a la compra de bienes cuando el desembolso se realiza directamente al vendedor.
El Banco Central estableció además una serie de límites. Los créditos alcanzados deberán tener cuotas fijas e iguales durante la vigencia del contrato y, al momento de originarse el préstamo, la relación entre la cuota y los ingresos del cliente no podrá superar el 30%.
Para cada vencimiento podrá efectuarse un primer intento de cobro y, si no hubiera fondos suficientes, hasta dos nuevos intentos, a las 48 y 96 horas. El prestamista deberá informar al cliente por medios electrónicos el día hábil anterior a la realización del débito.
La herramienta podrá ser utilizada por entidades financieras y proveedores no financieros de crédito que cumplan con los requisitos establecidos por el BCRA.
El nuevo mecanismo busca facilitar el recupero de los préstamos y mejorar la interoperabilidad del sistema financiero en un escenario marcado por el crecimiento de la morosidad de los hogares. Sin embargo, desde el sector financiero existen dudas sobre su alcance debido a las condiciones impuestas para utilizarlo y a la necesidad de contar previamente con la conformidad del tomador del crédito.
En una primera etapa, el Cobro con Transferencia estará destinado al pago de obligaciones vinculadas con préstamos. Más adelante, el Banco Central prevé extender el mecanismo a otros pagos recurrentes, incluidos servicios públicos.
