Morosidad 12,9%. El Congreso analiza medidas por el sobreendeudamiento
El incumplimiento en los créditos otorgados a familias alcanzó en julio un nuevo máximo y más que duplicó prácticamente el nivel registrado un año atrás. En Diputados avanzan decenas de proyectos que proponen desde planes de refinanciación hasta límites a intereses y nuevas reglas para el cobro de deudas.
La morosidad de las familias argentinas continúa creciendo y alcanzó en julio el 12,9% de los créditos, según el último Informe sobre Bancos del Banco Central.
El dato representa un nuevo incremento respecto del 12,8% registrado en junio y muestra la magnitud del deterioro financiero de los hogares: en julio de 2025, el índice de irregularidad de los préstamos familiares era de apenas 5,6%.
La situación de las familias contrasta con la de las empresas, cuya morosidad se ubicó en el 3,6%. En el conjunto del sistema financiero, el ratio de irregularidad alcanzó el 7,7%.
El propio Banco Central informó que el saldo real del financiamiento al sector privado en pesos cayó 0,9% durante julio, con una reducción particularmente visible en los créditos destinados al consumo.
El Congreso pone la deuda familiar en agenda
El aumento de los incumplimientos llegó también a la Cámara de Diputados, donde distintas fuerzas políticas impulsaron el tratamiento de proyectos relacionados con endeudamiento, créditos y morosidad.
La Cámara aprobó un emplazamiento para que las comisiones de Finanzas y de Defensa del Consumidor analicen conjuntamente las iniciativas. Según la información oficial del Congreso, existen al menos 50 proyectos en consideración directamente vinculados con la morosidad de las familias.
Las propuestas son diversas y no existe todavía un texto unificado. Entre las alternativas presentadas aparecen mecanismos de refinanciación, reestructuración de pasivos, límites a determinadas tasas e intereses, regulaciones sobre los procedimientos de cobranza y medidas destinadas a proteger a consumidores sobreendeudados.
También se presentaron iniciativas para declarar situaciones de emergencia por endeudamiento en determinados sectores de la población.
Del 5,6% al 12,9% en un año
La comparación interanual muestra uno de los datos más significativos.
En julio de 2025, el Banco Central registraba una mora familiar del 5,6%. Doce meses después, el indicador alcanzó el 12,9%, una suba de 7,3 puntos porcentuales.
La tendencia se mantuvo durante los últimos meses pese a los distintos mecanismos de refinanciación ofrecidos por entidades financieras.
El aumento de las deudas impagas coincide además con una menor expansión del crédito al consumo, en momentos en que una parte de los hogares utiliza tarjetas, préstamos personales y otras formas de financiamiento para afrontar gastos corrientes.
Bancos ofrecen planes para refinanciar
Ante el crecimiento de los atrasos, distintas entidades comenzaron a ofrecer alternativas para reorganizar deudas.
Entre ellas aparecen planes con reducción de tasas y plazos más extensos para refinanciar préstamos personales y consumos realizados con tarjetas de crédito.
El Banco Nación, por ejemplo, habilitó alternativas de refinanciación tanto mediante UVA como en pesos, con plazos que pueden extenderse durante varios años dependiendo de la situación del cliente y de las condiciones del programa.
El Banco Ciudad también dispuso un esquema destinado a regularizar distintas obligaciones financieras.
Estas alternativas se desarrollan mientras continúa la discusión sobre si el problema debe resolverse exclusivamente mediante acuerdos entre entidades y clientes o si requiere una legislación específica.
Un debate que seguirá en Diputados
El cronograma fijado por la Cámara de Diputados prevé continuar durante septiembre con las reuniones de las comisiones encargadas de analizar el sobreendeudamiento.
Las diferencias entre los proyectos anticipan una discusión compleja. Algunos plantean medidas de emergencia y mecanismos obligatorios de refinanciación, mientras otros ponen el acento en mejorar las reglas de otorgamiento del crédito y la información proporcionada al consumidor.
Con la morosidad familiar en 12,9% y prácticamente duplicada en apenas un año, el endeudamiento de los hogares pasó de ser un problema concentrado en el sistema financiero a convertirse también en uno de los temas de discusión económica y social del Congreso.
